投资
就选城满财富

公司只与优质央企、国企、上市公司、特级大型企业合作,经营
票据、应收账款质押回购等风险系数较低的业务。所有进出资金
由某商业银行全程监管。

专业风控团队

城满财富由中外资各大银行业金融机构资深风控管理人员组成强大的风控团队。团队成员具有丰富的风控实操经验和良好的职业操守,风险控制理论功底扎实,风控监管理能力出众,为公司业务的开展提供全流程风控管理。

三级风控体系

① 第一级:“白名单”甄选优质企业
城满财富设置“白名单”审查机制及准入门槛,入围企业均为中国建筑行业百强企业,年经营规模都在百亿以上。平台选择资质优良的票据资产开展业务,仅接受出票人为央企、特级资质的建筑核心企业。

② 第二级:第三方征信调查机构合作
城满财富与专业独立的第三方征信调查机构合作,协助平台项目审核中对融资企业、出票企业等尽职调查。经资料审核、现场调研、交叉检验等手段最终判定企业资质。

③ 第三级:建立健全风控模型
城满财富资深风控管理人员为公司建立健全风险控制管理体系,根据实际情况制定有效的风控模型,对尽调结果尽职审核,完成项目评级、评估,将优质项目推荐给合格投资人。

风险管理

风险评估流程:
    通过前期调查、审查审批、发放、监控、催讨等五个阶段实现完整、可循环的流程管理。

风险预警管理:
    市场部负责全面指导、监督、管理和协调票据业务项目后期监控工作,建立风险预警机制,落实后期跟踪检查与监督,做到日常防范、控制与集中检查相结合,密切关注借款人及出票人的经营状况及资金的使用情况,严格审查资金用途,防止出现逾期或其他不利情况。

催收情况:
    逾期客户资金的回收实行客户经理负责制,风控合规部专职人员协助;对于确属无法回收的逾期资金,由风控合规部协助投资人实施诉讼。

某商业银行资金存管

根据2016年8月24日银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。

2016年9月22日,城满财富积极对接银行资金存管工作,与某商业银行正式开启资金存管合作。经过前期充分筹备,顺利完成某商业银行资金存管系统开发及数据迁移工作,严守风险底线。城满财富严格遵循合规要求,实现用户资金与平台运营资金的全面隔离。成为行业内率先完成银行资金存管的平台之一。

交易资金实时监测

城满财富内部制定严格的交易资金管理制度,成立资金监控小组,通过严格的授权,对资金实时监测,定期和不定期进行内部核查,及时排除隐藏的风险事项。

资金交易验证

城满财富用户在开户时需要进行手机验证、实名验证。充值、提现时实行支付密码与手机验证码的双因子验证。在绑卡页面上对银行卡进行鉴权认证,四要素交叉验证,提现遵循同卡进出原则,防范洗钱风险。

资金流向真实可控

城满财富平台的客户交易资金只能转出至由其亲自认证及绑定过的银行账户。平台及第三方支付公司将交易状态及时通知客户,客户可实时查询到账户详情。

国家级技术保障

城满财富与阿里金融云合作,采用专业数据备份系统及加密存储措施,设置防火墙等多重安全防护体系,三重高可用(容灾)架构,电子安全认证技术,CA证书服务,SSL数据加密通道信息传输,全程电子签名保护,定期性能巡检等丰富保障功能,实现对数据安全的承诺。

系统自主研发

城满财富自行研发系统,掌握平台系统各设计研发环节,不存在因第三方外包遗留安全漏洞的问题。同时,平台按国家最高级别机房建设标准建立自有机房,拥有独立服务器,重要敏感数据同步备份,自动监控预警,实施多重数据安全保障措施。

内控安全防范

城满财富建立完善的系统安全内部控制,设置独立分明的权限管理、进行交叉双重式的审批流程加以严格控制。平台采用集中的影像存储服务以保证合同等文件信息的存储,有效避免被篡改以及删除,并实现永久性保存。

客户隐私保障

城满财富严格遵循与客户之间的“隐私规则”,除法律法规及有权机关要求外,在任何情况下都不会出售、出租或以任何其他形式对外泄露客户隐私。客户密码实行严格加密防护,采用无法解密的加密算法。未经授权的任何人包括本公司的职员无法获取客户信息,提供全方位的隐私保障。

法律法规保障

根据《中国人民共和国合同法》第424条关于居间合同、居间服务的规定,城满财富符合法律规定且受到法律保护。城满财富平台出借人与借款人的关系,属民间借贷范畴,受到法律保护。

法律顾问单位

城满财富拥有专业的法务合规团队,同时还聘请国际知名的综合性大型律师事务所——大成律师事务所的互联网金融律师团队作为常年法律顾问。

电子签章合同

各方参与网络借贷信息中介机构业务活动,平台对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证,遵守法律法规的规定,保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力。

接受行业监管

城满财富作为中国互联网金融协会首批理事单位,始终坚持诚信、专业、透明的经营理念,积极响应行业监管政策,致力于加强风控体系建设,完善用户体验,为优化安全、诚信的互联网金融行业环境做出自己的贡献。目前,城满财富已签订《中国互联网金融协会会员自律公约》及《互联网金融行业健康发展倡议书》。

反洗钱及反恐怖融资

城满财富建立健全反洗钱制度,借鉴传统银行反洗钱KYC、KYB的管理理念,尽职开展客户身份识别,客户身份资料及交易数据完整保存、实施大额可疑交易监控。城满财富结合强大的信息技术处理能力,选定与风险有关联的KRI指标,通过搭建平台监测系统,对涉嫌反洗钱的行为进行有效监控、过滤、拦截、预警与防范措施,一旦发生有洗钱活动嫌疑的,立即逐级进行上报与决策,切实防范洗钱及恐怖融资行为。